５１信用卡创始人*在今年４月底的发布会上指出，“51信用卡到底是一家怎样的公司？看起来是一家APP工具的公司，其实我们经营着工具背后信用卡消费的大数据。看起来像经营数据的公司，其实在数据基础上我们是一家在互联网上做金融生意的公司。”51信用卡成立三年，已经不仅仅是一个信用卡工具，通过积累和探索，51信用卡慢慢实现放大、颠覆和延伸。
基本情况：
基本数据：截止到2015年第一季度，51信用卡App累计下载量>4000万，月活跃用户>700万，月活跃信用卡数量>2000万张，覆盖中国1/10以上信用卡持卡人群，管理近20%的中国活跃信用卡账单数据。
用户特点：男：女=2:1，年龄：20-40岁，长三角、珠三角、*渤海地区用户>70%。
融资情况：2012年9月，*蛮子和华映资本的联合天使投资
2013年5月，华映资本完成A轮投资
2013年12月，获S*、清流资本、华映资本联合A+轮投资
2015年2月，获GGV 纪源资本5000万美元B轮融资
2015年4月，获新湖中宝5000万美元B+轮融资
核心成员：*，51信用卡创始人、CEO，先后创立三维地图网站E都市，杭州房途网和信用卡房租支付服租房宝，互联网产品控。
李俊，51信用卡联合创始人，总裁，12年信用卡从业经历，曾担任广发银行杭州分行信用卡部副总经理。
殷鹏翔，51信用卡联合创始人，CTO，02年开始从事技术研发工作，曾参与医疗卫生系统研发和银行系统研发。
商业模式：从工具到在线信贷
在互联网领域，很多成功的产品都是从工具类起家，包括支付宝、美柚、大姨妈等，起初都是非常简单的工具产品，以工具为入口积累数据，通过对积累起来的数据进行挖掘和分析，探索出适合自己的商业模式。
５１信用卡也是如此。５１信用卡最初的定位只是一款基于移动端的信用卡管理工具，帮用户快速地导入信用卡账单，贴心提醒用户随时还款。随后，５１信用卡开始向用户提供一系列延伸的生活服务，包括用*、公积金查询、付房租、买彩票、个人征信记录查询等等。在５１发展的过程中，５１因为没认清用户浪费了一年的时间在做信用*，做Ｏ２Ｏ的优惠营销的尝试上，但后来发现用户对这些优惠并不太感兴趣。随后，５１信用卡便将服务的用户从消费需求型转向资金需求型。５１信用卡的用户数据也显示，在其用户中，有４０％有过当期登记分期的行为，有３５％产生过利息费用，有信用卡借贷行为的用户占比超过６０％，有相当一部分的用户有明显的借贷需求。此后，５１信用卡便开始和宜信合作，为用户提供在线信贷服务，达到了日均放款１０００万的规模。短短两年，５１信用卡就形成了自己固定的商业模式，完成了从工具公司到数据公司再到金融服务公司的转型，为用户提供在线*、在线理财、在线办卡等服务。
“小时贷”——基于精准数据的在线*产品：
“小时贷”是５１信用卡目前在主推的产品，预计在今年５月份上线。“小时贷”的前身是“瞬时贷”。“瞬时贷＂是５１信用卡试水在线*，和宜信合作合作的产品，由宜信出资金并承担风险。“瞬时贷”日均放款1000万，全年放款超过8亿元，M1以上不良率控制在1%以下。
“瞬时贷”基于信用卡电子账单的分析、电商交易行为、社交方式的强交叉验证，分析三个核心要素：信用评估、身份确认和反*分析。信用评估是指通过电子账单等数据来对用户的信用情况评分，通过评分来做相应的放款决策。同时，通过接入电商数据等方式来对用户进行身份确认。 此外，通过反*分析来屏蔽*信用卡账单等恶意行为。“瞬时贷”所有的流程和数据全部在系统里面自动审核，自动放款，真正实现了纯在线操作的信贷模式。
51信用卡在“瞬时贷”的尝试中，吸收并积累了风控和产品运营的经验。此次，“小时贷”由51信用卡独立运作，主打“纯线上操作”和“1小时放款”，*用户无需财产证明、抵押物，只需要动动手指头，授信、审核和放款就能够均在线上完成。在资金对接方面，51信用卡正在和有金融*和放贷资质的平台洽谈合作。
在资金安全方面，“小时贷”将平台上用户及机构的资金完全托管在中信银行杭州分行。同时，“小时贷”引入平安*基金来充分满足理财用户的需求，使得用户资金即便在排队投标期间也享受到货币基金的收益。
